Понятие банковского кредитования Современная наука позволяет выделить множество классификаций кредитных отношений в зависимости от различных оснований. Наиболее распространенной является деление кредита на:

 
  • товарный (предоставляемый в виде определенных предметов, вещей);
  • денежный (в рамках которого заемщику предоставляются денежные средства).
В зависимости от сроков использования кредиты подразделяются на:
  • долгосрочные;
  • среднесрочные;
  • краткосрочные.
В зависимости от наличия обеспечения на.
  • обеспеченные;
  • необеспеченные.
В зависимости от статуса заемщиков и цели использования кредиты подразделяются на:
  • государственные;
  • потребительские;
  • промышленные;
  • инвестиционные;
  • межбанковские и т. д.

Банковским кредитованием признается самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск, лицензированная, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность банка, состоящая в размещении привлеченных денежных средств клиентов на условиях возвратности, срочности, платности.

Отличительными особенностями банковского кредитования являются следующие:
  • осуществление за счет привлеченных денежных средств;
  • прямой характер;
  • использование специальных норм, представленных нормативными актами ЦБ;
  • наличие специального субъекта, участвующего которой такое право предоставлено лицензией на совершение банковской деятельности. В данном случае банки выступают посредниками в хозяйственном обороте, привлекая временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляя их другим на условиях возвратности, срочности, платности;
  • предоставление кредита кредитной организацией есть профессиональная деятельность, осуществляемая на свой страх и риск с целью извлечения прибыли;
  • предоставление банковского кредита только в денежной форме;
  • консенсуальный характер кредитного договора (обязанность банка предоставить кредит возникает с момента достижения согласия сторон по всем существенным вопросам данного договора);
  • правовая форма банковского кредитования – кредитный договор, на основании которого клиенту открывается лицевой счет;
  • предоставление банковского кредита как путем разового перечисления денежных средств, так и путем открытия клиенту кредитной линии;
  • самостоятельное определение процентной ставки по банковскому кредиту кредитной организацией и клиентом на основе ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • осуществление банковского кредитования при наличии определенного обеспечения (залога, поручительства, банковской гарантии).
Основными принципами банковского кредитования являются:
  • возвратность – возврат переданных в кредит денежных средств. Сумма кредита может быть возвращена либо путем разового платежа, произведенного по истечении срока кредитного договора, либо путем возврата кредита по частям (если такая возможность предоставлена кредитным договором);
  • срочность – кредит предоставляется на определенный в кредитном договоре срок, по истечении которого он подлежит возвращению;
  • возмездность – уплата клиентом процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами;
  • допускается в качестве принципа банковского кредитования его целевой характер.
 



  • На главную