Кредитование физических лиц в коммерческих банках

 

Содержание

ГЛАВА.1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц Сберегательным Банком РФ

1.1 Сущность и функции кредита

1.2 Принципы кредитования

1.3 Виды кредитов и общие условия кредитования населения в учреждениях СБ РФ

ГЛАВА.2 Организация кредитования населения в учреждениях СБ РФ

3.2 Порядок формирования и использования

резерва на возможные потери по ссудам

3.3 Основные направления совершенствования кредитования физических лиц

Заключение

Литература

Приложения

Введение

Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности Сбербанка. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.

Данную тему я выбрала, потому что она наиболее интересна мне как банковскому служащему. По моему мнению, кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг.

Диплом состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита и основные принципы кредитования.

Одним из важных направлений размещения средств, в Сбербанке Российской Федерации является выдача кредитов под определенный процент. Кредит представляет собой отношение между кредитором и заемщиком по предоставлению заемщику определенной суммы денежных средств на условиях: обеспеченности, срочности, платности и возвратности.

Роль кредита в экономической системе определяется по выполненным функциям: перераспредели тельная; экономия издержек обращения; ускорение концентрации капитала; обслуживание товарооборота; ускорение научно-технического прогресса.

В зависимости от срока предоставления кредита населению подразделяются на виды: краткосрочные и долгосрочные.

Во второй главе рассматривается организация кредитования населения в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации. Здесь освещаются такие вопросы о порядке предоставления документов на выдачу кредита. При правильности оформления всех документов, рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Подробно изложены оформление кредитного договора, договора поручительства и договора залогов, а также сопровождение кредитного договора по ранее выданным кредитам, исполнение заемщиком всех его условий, контроль над финансовым состоянием заемщика. Рассмотрен вопрос, касающийся погашения кредита и уплаты процентов. Выполнение всех условий кредитования гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции – предоставление кредитов.

В третьей главе диплома уделено внимание, оценке кредитных рисков по выданным кредитам.

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. В тоже время со структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные кредитные риски (или риски непогашения заемщиком основного долга и процентов по кредиту в соответствии со сроками и условиями кредитного договора), которым подвергается банк в процессе операционной деятельности.

Прибыльность банка находится в непосредственной зависимости от кредитного риска, поскольку на стоимость кредитной части банковского портфеля активов в значительной степени оказывают влияние не возврат или неполный возврат выданных кредитов, что отражается на собственном капитале банка. Даны понятия – «обеспеченная ссуда», «недостаточно обеспеченная ссуда» и «необеспеченная ссуда». Раскрыт вопрос классификации ссуд по качеству обеспечения. В зависимости от величины кредитного риска, указаны четыре группы:

1- стандартные;

2- нестандартные;

3- сомнительные;

4- безнадежные.

Резерв на возможные потери формируется по всем ссудам. В этой главе указан размер отчислений в процентах от суммы основного долга.

Далее описано использование резерва на возможные потери он используется только для покрытия непогашенной клиентами ссудной задолженности по основному долгу. Изложено подробное описание о списании ссудной задолженности с баланса.

Целью исследования является изучение вопросов кредитования и порядок предоставления кредитов физическим лицам.

Задачи, решаемые в процессе исследования:

• изучить правовые аспекты кредитования физических лиц;

• изучить порядка предоставления кредита;

• расчитать кредитоспособности клиента;

• провести оценку кредитных рисков;

• рассмотреть направленя совершенствования кредитования физических лиц.

С целью подробного изложения данной темы мною, кроме собственных практических навыков были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне.

 



  • На главную